Anlässlich des Weltspartags, der jedes Jahr am 31. Oktober begangen wird, zeigt die von der Organisation Caudall erstellte III Financial Health Study of the Dominican Republic 2024 besorgniserregende Zahlen über die wirtschaftliche Situation der Dominikaner.
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Trotz der Fortschritte bei der finanziellen Gesundheit des Landes weist sie darauf hin, dass 83 % der Bevölkerung immer noch in einer prekären Situation leben, was einen ständigen Überlebenskampf bedeutet, insbesondere für die Arbeitnehmer mit Mindestlöhnen zwischen 10.000 RD$ (Staat) und 24.990.000 RD$ im nicht sektoralisierten Privatsektor. Im Jahr 2022 würden 82 % und im Jahr 2021 (88 %) wirtschaftlich überleben.
Aus der Studie geht hervor, dass 45 % der Dominikaner derzeit mehr ausgeben als sie einnehmen, ein Anstieg um 4 % im Vergleich zu den 41 %, die in früheren Untersuchungen ermittelt wurden. Dieser Trend geht mit einem weiteren wichtigen Ergebnis einher: Mehr als 55 % der Befragten verfügen nicht über ausreichende Ersparnisse, um im Notfall die Ausgaben von drei Monaten zu decken. Darüber hinaus sind nur 21 % der Befragten davon überzeugt, dass sie die richtigen finanziellen Entscheidungen treffen, um ihre Ziele zu erreichen, und von diesen befinden sich nur 17 % in einer gesunden finanziellen Lage.
„Die Ergebnisse zeigen wichtige Fortschritte in Bereichen wie Schuldenmanagement und Finanzplanung, aber auch erhebliche Herausforderungen bei der Ausgabenkontrolle und der Fähigkeit zu sparen“, sagte Jonathan Valle, Geschäftsführer von Caudall, bei der Vorstellung der Ergebnisse der Studie.
Diese dritte Analyse der finanziellen Gesundheit der Dominikaner zeigt auch ein anhaltendes geschlechtsspezifisches Gefälle auf: „Der Index der finanziellen Gesundheit von Frauen ist vier Punkte niedriger als der ihrer männlichen Kollegen“.
Aus dem Bericht geht hervor, dass 23 Prozent der Haushalte Schwierigkeiten haben, ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen – ein Indikator, der in den letzten Jahren relativ konstant geblieben ist.
„Dies zeigt, dass viele Haushalte immer noch erhebliche Probleme mit dem Cashflow-Management haben. Die Unfähigkeit, Rechnungen pünktlich zu bezahlen, wirkt sich auf die Kredithistorie aus und schränkt den Zugang zu Finanzprodukten mit besseren Konditionen ein, wodurch der Kreislauf der Verschuldung fortgesetzt wird“, betont die Studie.
Sie weist auch darauf hin, dass dieses Phänomen darauf hindeutet, dass ein großer Teil des Einkommens zur Deckung lebensnotwendiger Ausgaben verwendet wird und wenig Spielraum für andere Bedürfnisse bleibt. Diese Analyse wurde im Rahmen des „Forum of Educators, Facilitators and Influencers in Personal Finance 2024“ vorgestellt, das im Hotel Intercontinental in Santo Domingo stattfand.
Die Ergebnisse bestätigen einen direkten Zusammenhang zwischen dem Einkommensniveau und der finanziellen Gesundheit. Sie zeigen, dass in Haushalten mit einem Einkommen von mehr als 54.000 RD$ ein signifikanter Anstieg auf 44,74% mit einem Einkommen von mehr als 202.500 RD$ zu verzeichnen ist.
Für die Studie wurde die FinHealth Score-Methode des Financial Health Network verwendet, bei der vier grundlegende Säulen bewertet werden: Ausgaben, Sparen, Schulden und Planung. Die Stichprobe umfasste 750 Personen, mit einem Konfidenzniveau von 95 % und einer Fehlermarge von 5 %.
Vorschläge zur Verbesserung der finanziellen Gesundheit
Im Rahmen der Veranstaltung fand auch eine Podiumsdiskussion mit dem Titel „III Financial Health Study RD 2024: Findings, conclusions and recommendations“ statt, an der führende Experten wie Sarah Puello, Managerin für finanzielle Eingliederung bei der Banco de Reservas, und Luis Teodoro Reyes, geschäftsführender Partner von ECONOMYCA, teilnahmen und die von Iván Carvajal, Direktor für strategische Planung und Märkte bei der Börse der Dominikanischen Republik (BMVRD), moderiert wurde.
Zu den Empfehlungen, die sich aus dieser Diskussion ergaben, gehörte die Entwicklung zugänglicher Finanzbildungsprogramme von Unternehmen und Finanzinstituten mit dem Ziel, den Umgang mit Geld zu verbessern und eine langfristige Planung zu fördern.
Es wurde auch die Notwendigkeit betont, den Zugang zu Krediten zu „fairen Bedingungen“ zu erweitern und Alternativen anzubieten, die ein angemessenes Schuldenmanagement erleichtern und eine größere finanzielle Stabilität fördern.
Sie forderten auch ein besseres Verständnis und die Annahme von Versicherungsprodukten, die eine klare und erschwingliche Absicherung gegen finanzielle Schocks bieten. Die Experten sprachen sich für eine Verstärkung der Financial-Wellness-Programme in Unternehmen aus, die Beratung und Produkte zur Verbesserung der finanziellen Gesundheit der Mitarbeiter anbieten.
Zu den Aktivitäten gehörte ein Vortrag von Cynthia Álvarez, der Gründerin und Geschäftsführerin der Patrimonial Group, zum Thema „Beratung und Planung in persönlichen Finanzen: Ein umfassender Ansatz“. Darüber hinaus wurden Workshops zum Thema „Aktienmarkt: Anlagealternativen und Diversifizierung“ von Santiago Sicard, geschäftsführender Präsident des dominikanischen Verbands der Investmentfonds-Verwaltungsgesellschaften (Adosafi), abgehalten, der über die auf dem Aktienmarkt verfügbaren Produkte und die Bedeutung der Kenntnis der Risiken, die Anleger eingehen können, sprach.
In der Zwischenzeit fand der Workshop „Krankenversicherung und Renten: Finanzen der Gegenwart und Vermögen der Zukunft“ von Jennifer Álvarez Durán und schloss mit ‚Caudall-Tools und -Lösungen: Umfassende Verwaltung der persönlichen Finanzen‘, präsentiert von Valle.
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