Die Genossenschaften, Einrichtungen der Solidarwirtschaft, von denen viele Finanzintermediation betreiben und deren Vermögenswerte die einiger bedeutender Geschäftsbanken des Landes übersteigen, gehören laut einem aktuellen Bericht zu den am stärksten gefährdeten Wirtschaftssektoren im Hinblick auf Geldwäsche.
Dies geht aus dem jüngsten Executive Report der Nationalen Risikoanalyse zu Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung der Dominikanischen Republik (ENR LA/FT) hervor, der von Technikern der Finanzanalyse-Einheit (UAF) des Finanz- und Wirtschaftsministeriums erstellt wurde. Das Dokument misst das globale Bedrohungsrisiko und die globale Verwundbarkeit im Zusammenhang mit Geldwäsche.
Dem Bericht zufolge gehören die Versicherungs- und die Wertpapierbranche zu den Sektoren mit der geringsten Anfälligkeit für Geldwäsche. Weiter heißt es, dass „die am stärksten gefährdeten Sektoren aus Genossenschaften mit hohem Niveau (A), Geldwechsel- und Überweisungsagenturen, Casinos und Glücksspieleinrichtungen (elektronische Lotteriekonzessionäre, Wettbüros vor Ort und online, Casinos, Spielhallensalons) bestehen“, außerdem aus Kfz-Händlern, Immobilienunternehmen, Bauunternehmen und edlen Metallen (Juweliere und Pfandhäuser), die eine Einstufung „mittel-hoch“ (MA) aufweisen.
Berufsgruppen wie Buchhalter, Notare, Anwälte sowie Waffenhändler, Pfandhäuser, Factoring- und Treuhandgesellschaften, die als verpflichtete Parteien gelten (SSOO), weisen ein mittleres Risiko (M) in Bezug auf Geldwäsche auf.
„Obwohl der Genossenschaftssektor zunächst ein mittleres Verwundbarkeitsniveau zeigte, ergibt sich nach Bewertung weiterer Faktoren – die aus methodischen Gründen nicht in das Instrument aufgenommen werden konnten – eine höhere Einstufung (hohe Verwundbarkeit)“, heißt es im Bericht. Hinzu kommt, dass der zuständige Aufseher, das Instituto de Desarrollo y Crédito Cooperativo (Idecoop), aufgrund begrenzter Ressourcen Schwierigkeiten hat, den Sektor angesichts seiner Größe angemessen zu überwachen, was sich zusätzlich verschärft, da der gesetzliche Rahmen aktualisiert werden muss.
„Darüber hinaus zeigt die Identifizierung von Fällen von Genossenschaften, die in Geldwäscheschemata verwickelt sind, ein höheres Maß an Verwundbarkeit“, betont der Bericht der UAF, der die Sektoren von 2015 bis 2020 analysierte und bis November 2024 aktualisiert wurde.
Begriffsdefinitionen
In der Bewertungsmatrix verwendet der Bericht drei Konzepte: Bedrohung – dies sind Personen oder Aktivitäten, die das Potenzial haben, dem Staat, der Gesellschaft, der Wirtschaft oder anderen fundamentalen Elementen eines Landes oder einer Region Schaden zuzufügen.
„Im Kontext der Geldwäsche umfasst diese Definition Straftaten, Kriminelle, kriminelle Organisationen, deren Helfer und die für ihre Aktivitäten verwendeten Mittel.“
Die Sektoren mit der höchsten Bedrohung (hoch) sind laut Bericht die APNFD (Casinos und Spielhallen, Sportwettenbüros, Kfz-Händler, Immobilien, Edelmetalle, Bauunternehmen und Lotteriekonzessionäre) sowie Genossenschaften, Geldwechsel- und Überweisungsagenturen.
Das zweite Konzept ist die Verwundbarkeit, also Situationen oder Umstände, die von Bedrohungen ausgenutzt werden können. In diesem Aspekt erscheinen die Genossenschaften mit hohem Risiko (A), der höchsten Kategorie.
Ein dritter Faktor ist das Risiko, das sich als Funktion aus Bedrohung, Verwundbarkeit und Konsequenzen ergibt.
Ergebnisse und Empfehlungen
Der Bericht ENR LA/FT stellt fest, dass es nur wenige Statistiken zu administrativen Sanktionen in Bezug auf Geldwäsche gibt – insbesondere bei Genossenschaften, Geldwechsel- und Überweisungsagenturen. Außerdem wurde ein Mangel an Schulung der verpflichteten Parteien (SSOO) festgestellt, darunter erneut Genossenschaften, Wechselstuben, Überweisungsdienste und die APNFD.
Mit Blick auf die Genossenschaften hebt der Bericht auch fehlende finanzielle, personelle und technologische Ressourcen im Idecoop hervor.
Weiter heißt es, dass der Verwaltungsrat des Idecoop bemüht sei, die Präventionsmaßnahmen des Sektors zu stärken, und dass bereits einige Maßnahmen eingeleitet wurden. Deren Wirksamkeit könne jedoch noch nicht bewertet werden, da sie erst kürzlich begonnen wurden oder sich in Umsetzung befinden.
Der Bericht empfiehlt eine Reform des Genossenschaftsgesetzes, um die Regulierung dieser solidarwirtschaftlichen Einrichtungen zu stärken und so ihr hohes Risiko und ihre hohe Verwundbarkeit gegenüber Geldwäsche zu begrenzen.
Weitere Erkenntnisse
Maritza López de Ortiz, Verwaltungspräsidentin des Idecoop, berichtete, dass kürzlich eine Erhebung durchgeführt wurde, bei der festgestellt wurde, dass es im Land 2.529 eingetragene Genossenschaften gibt, von denen 518 nicht lokalisiert werden konnten.
In einem Interview mit elDinero erklärte sie, dass der solidarwirtschaftliche Sektor mehr als 2,2 Millionen Mitglieder umfasst – rund 20 % der Bevölkerung – und Vermögenswerte von mehr als 400 Milliarden RD$ verwaltet. CoopMaimón sei eine der größten mit 37 Milliarden RD$.
Eine vom dominikanischen Zentralbank durchgeführte Studie im Rahmen der Vorbereitung eines Gesetzes zur Regulierung des Sektors zeigt, dass 56 % der Genossenschaften des Landes Finanzintermediation betreiben – weshalb sie eigentlich von der Bankenaufsicht und der monetär-finanziellen Gesetzgebung reguliert werden sollten und nicht vom Idecoop.
